Beamte sind in Deutschland in einer einzigartigen Situation: Dank der staatlichen Beihilfe übernimmt der Dienstherr 50–80% der Krankheitskosten. Das macht die PKV für Beamte besonders attraktiv.
Was ist die Beihilfe?
Die Beihilfe ist eine staatliche Unterstützung für Beamte bei Krankheitskosten. Der Dienstherr (Bund oder Land) übernimmt je nach Familiensituation:
| Situation | Beihilfesatz | Selbst zu versichern |
|---|---|---|
| Ledig, kinderlos | 50% | 50% |
| Verheiratet | 50% | 50% |
| Mit Kindern (≥2) | 70% | 30% |
| Im Ruhestand | 70% | 30% |
| Kinder (mitversichert) | 80% | 20% |
Warum lohnt sich die PKV für Beamte?
Ein Beamter (A 10, ledig, 35 Jahre) zahlt in der PKV nur den Eigenanteil von 50% des PKV-Beitrags. Bei einem Beitrag von 400 €/Monat wären das nur 200 €. In der GKV würde er dagegen den vollen Beitrag zahlen – ohne Arbeitgeberzuschuss, da Beamte keinen Arbeitgeber im sozialversicherungsrechtlichen Sinne haben.
Konkretes Rechenbeispiel
| Versicherung | Monatsbeitrag | Leistungen |
|---|---|---|
| GKV (freiwillig) | ca. 450–600 € | Standardleistungen |
| PKV (Eigenanteil 50%) | ca. 150–250 € | Premium-Leistungen |
Beamte sparen in der PKV oft 200–400 € pro Monat gegenüber einer freiwilligen GKV-Mitgliedschaft – bei gleichzeitig besseren Leistungen (Chefarztbehandlung, Einzelzimmer, kurze Wartezeiten).
Wann ist die GKV besser für Beamte?
Die GKV kann sinnvoll sein, wenn: Ihr Partner nicht berufstätig ist und in der GKV kostenlos mitversichert werden kann, Sie viele Kinder haben (Beihilfesatz steigt auf 70%), oder Sie gesundheitliche Vorerkrankungen haben, die zu PKV-Risikozuschlägen führen.
Tipp: Nutze unseren PKV/GKV-Rechner, um den Vergleich für deine persönliche Situation durchzurechnen.
Im Alter: PKV-Beiträge als Beamter
Im Ruhestand steigt der Beihilfesatz auf 70% – das bedeutet, Pensionäre zahlen nur noch 30% des PKV-Beitrags selbst. Gleichzeitig sind die Altersrückstellungen der PKV aufgebaut, was Beitragssteigerungen abfedert. Für Beamte ist die PKV im Alter oft günstiger als für Angestellte.